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RBI छोटे वित्त बैंकों के लिए पहले SLTRO का संचालन करेगा

भारतीय रिज़र्व बैंक ने हाल ही में घोषणा की कि वह लघु वित्त बैंकों (Small Finance Banks) के लिए 10,000 करोड़ रुपये के पहले विशेष दीर्घकालिक रेपो ऑपरेशन (Special Long Term Repo Operation – SLTRO) का संचालन करेगा।

योजना क्या है?

मई 2021 से शुरू होने वाले प्रत्येक महीने के लिए RBI द्वारा SLTRO का संचालन किया जायेगा। यह अक्टूबर, 2021 तक जारी रहेगा। यह SLTRO तीन वर्षों के लिए वैध होगा। सभी लघु वित्त बैंक SLTRO में भाग लेंगे। हालांकि, इन बैंकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि RBI से उधार ली गई राशि केवल असंगठित क्षेत्रों और छोटी व्यावसायिक इकाइयों जैसे क्षेत्रों  में उधार दी जानी चाहिए।

पृष्ठभूमि

भारतीय रिजर्व बैंक ने हाल ही में अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के उपायों की घोषणा की थी। इसमें रेपो रेट 4% पर 50,000 करोड़ रुपये की ऑन-टैप लिक्विडिटी विंडो खोलना, बैंकों को COVID लोन बुक बनाने के लिए कहना, लघु वित्त बैंकों के लिए SLTRO का संचालन करना शामिल है।

Special Long Term Repo Operations (SLTRO) क्या है?

इसे आम तौर पर दीर्घकालिक रेपो परिचालन (Long-Term Repo Operations) भी कहा जाता है। Special Long Term Repo Operations एक ऐसा उपकरण है जिसके तहत आरबीआई रेपो रेट पर बैंकों को पैसा मुहैया कराता है। यह सरकारी प्रतिभूतियों को संपार्श्विक (collateral) के रूप में स्वीकार करता है। यह आमतौर पर एक साल से तीन साल की अवधि के लिए प्रदान किया जाता है।

SLTRO का महत्व

यह बैंकों के लिए बेहद फायदेमंद है क्योंकि उन्हें कम दरों पर लंबी अवधि के फंड मिलते हैं। इससे बैंक कर्ज लेने वाले लोगों के लिए कम ब्याज की सुविधा देते हैं। इस प्रकार, Special Long Term Repo Operations भारतीय रिज़र्व बैंक को यह सुनिश्चित करने में मदद करेंगे कि बैंक पॉलिसी दरों को कम किए बिना अपनी उधार दरों को कम करें।

Month:

RBI ने अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के लिए उपायों की घोषणा की

भारतीय रिजर्व बैंक ने हाल ही में व्यक्तिगत उधारकर्ताओं और देश में छोटे और मध्यम उद्यमों की सुरक्षा के लिए कई उपायों की मेजबानी की है।

घोषित किए गए उपाय क्या हैं?

  • RBI ने 50,000 करोड़ रुपये की ऑन-टैप लिक्विडिटी विंडो 4% के रेपो रेट पर खोली है। यह तत्काल तरलता के प्रावधानों को बढ़ावा देगी। बैंक इसके तहत स्वास्थ्य क्षेत्रों और अन्य लोगों को ताजा ऋण सहायता प्रदान करेंगे। इस विंडो के तहत दिए गए ऋणों को पुनर्भुगतान तक “प्राथमिकता क्षेत्र” के तहत वर्गीकृत किया जाएगा।
  • बैंकों को COVID Loan Book बनानी होगी। इस योजना के तहत अधिक ऋण प्रदान करने वाले बैंक अपनी अधिशेष तरलता (surplus liquidity) को RBI के पास COVID ऋण पुस्तिका के रूप में रखेंगे।
  • आरबीआई विशेष दीर्घकालिक रेपो परिचालनों (special long term repo operations) का संचालन करेगा जिसे SLRTO कहा जाता है। यह तीन साल के लिए आयोजित किया जायेगा। SLRTO को लघु वित्त बैंकों के लिए रेपो दर पर आयोजित किया जायेगा। यह 10,000 करोड़ रुपये में आयोजित किया जाएगा। लघु वित्त बैंक इन फंड्स का इस्तेमाल ताजा कर्ज देने के लिए करेंगे।
  • लघु वित्त बैंकों को अब 500 करोड़ रुपये तक के आकार के सूक्ष्म वित्त संस्थान (Micro Finance Institution) को उधार देने की अनुमति है।
  • ओवरड्राफ्ट की अधिकतम दिनों की संख्या 36 से बढ़ाकर 50 कर दी गई है। इसके अलावा, ओवरड्राफ्ट के लगातार दिनों की संख्या 14 से बढ़ाकर 21 कर दी गई है। इससे राज्य सरकारों को विशेष रूप से बाजार उधार और नकदी प्रवाह में अपनी वित्तीय स्थिति का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी। ।

पात्र कौन हैं?

जिन उद्यमों का 25 करोड़ रुपये तक का कुल निवेश है और जिन्होंने पुनर्गठन ढांचे का लाभ नहीं उठाया है, वे इस ढांचे के तहत पुनर्गठन के लिए पात्र हैं।

Month:

S&P ने वित्त वर्ष 22 के लिए भारत की जीडीपी वृद्धि का अनुमान घटाकर 9.8% किया

अमेरिका बेस्ड रेटिंग एजेंसी S&P ने हाल ही में 2021-22 के लिए भारत की विकास दर का अनुमान 9.8% तक घटा दिया है। मार्च 2021 में, इस एजेंसी ने भारत के लिए  11% जीडीपी वृद्धि का अनुमान लगाया था। इस एजेंसी के अनुसार, दूसरी लहर रिकवरी को पटरी से उतार सकती है।

हाल ही में आरबीआई द्वारा आर्थिक सुधार की दिशा में कदम उठाए

  • आरबीआई ने बैंकों को 4% की रेपो दर पर 50,000 करोड़ रुपये उधार लेने की स्वतंत्रता प्रदान की है। इन ऋणों को COVID ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाना है। इन ऋणों का क्रेडिट जोखिम बैंकों द्वारा वहन किया जायेगा।
  • स्मॉल फाइनेंस बैंकों को रेपो रेट पर 10,000 करोड़ रुपये उधार लेने का विकल्प दिया गया है। यह मुख्य रूप से अनौपचारिक क्षेत्र की मदद करने के लिए किया गया है जिसमें दैनिक वेतन मजदूर और विक्रेता शामिल होते हैं।
  • आरबीआई ने छोटे व्यवसायों और स्वरोजगार वाले व्यक्तियों की मदद के लिए रिज़ॉल्यूशन फ्रेमवर्क (Resolution Framework 2.0) पेश किया है। इस ढांचे के तहत, जो लोग पहले पुनर्गठन  (restructuring) का लाभ नहीं उठा पाए, वे अब पात्र हैं।
  • हाल ही में, G-SAP 1.0 के दूसरे दौर की घोषणा की गई है।

दूसरी लहर के प्रभाव

देश का मध्यम वर्ग पहले से ही लॉक-डाउन के कारण नौकरी जाने और वेतन कटौती से प्रभावित था। दूसरी लहर इन नुकसानों को और गहरा कर सकती है।

प्रमुख शहरों में रेस्तरां और आतिथ्य व्यवसाय बुरी तरह प्रभावित हुआ है। यात्रा और पर्यटन भारत में सबसे बड़े रोज़गार देने वाले उद्योग हैं। देश की जीडीपी में इनका योगदान 9% है। रिकवरी चरण के दौरान दूसरी लहर के कारण लॉकडाउन प्रतिबंध और यात्रा प्रतिबंध दिवालियापन को और बढ़ा सकते हैं।

Month:

बैंक के सीईओ और एमडी के कार्यकाल के लिए आरबीआई ने दिशानिर्देश जारी किये

भारतीय रिज़र्व बैंक ने हाल ही में कॉरपोरेट बैंक प्रशासन में सुधार लाने के लिए कई निर्देश दिए हैं।

RBI के दिशानिर्देश

  • एक व्यक्ति एमडी और सीईओ के पद पर 15 वर्ष से अधिक समय तक नहीं रह सकता।हालांकि, तीन साल की अवधि के बाद उन्हें फिर से नियुक्त किया जा सकता है। इस अवधि के दौरान, व्यक्ति को सीधे या परोक्ष रूप से बैंक या उसके समूह संस्थाओं के साथ नियुक्त या संबद्ध नहीं किया जाएगा।
  • एमडी या सीईओ इन पदों को बारह वर्ष से अधिक नहीं रखेंगे। हालांकि, असाधारण परिस्थितियों में, उन्हें 15 साल तक जारी रखने की अनुमति दी जाएगी।
  • दिशानिर्देश उन विदेशी बैंकों पर लागू नहीं होते हैं जिनकी शाखाएं देश में चल रही हैं।
  • अध्यक्ष या गैर-कार्यकारी निदेशक की अधिकतम आयु सीमा 75 वर्ष निर्धारित की गई है।
  • गैर-कार्यकारी निदेशकों के लिए निर्धारित पारिश्रमिक 20 लाख रुपये से अधिक नहीं होगा।

दिशानिर्देशों का महत्व

2020 में, RBI ने भारत में वाणिज्यिक बैंकों में शासन पर एक चर्चा पत्र (discussion paper) जारी किया था। अब इसके आधार पर बदलाव किए जा रहे हैं।

RBI के अनुसार, भारत में वित्तीय प्रणालियों का बढ़ता आकार बैंकों में शासन मानकों को मजबूत करने के लिए आवश्यक बनाता है।

Month:

पिरामल समूह करेगा डीएचएफएल का अधिग्रहण

भारतीय रिजर्व बैंक ने 18 फरवरी, 2021 को पिरामल ग्रुप द्वारा दीवान हाउसिंग फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड (डीएचएफएल) के अधिग्रहण को मंजूरी दे दी है।

मुख्य बिंदु

  • डीएचएफएल के लेनदारों की एक समिति ने पिरामल की बोली के पक्ष में मतदान किया था, उसके एक महीने के बाद आरबीआई ने यह निर्णय लिया है।
  • इस बोली को 94 फीसदी वोट मिले।
  • इसके बाद, कंपनी के रिज़ॉल्यूशन प्लान को RBI द्वारा अनुमोदित किया गया है।
  • अब, पि रामल समूह को डीएचएफएल का अधिग्रहण के लिए नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल (एनसीएलटी) की अनुमति लेनी होगी।
  • पिरामल समूह के अलावा, ऋण-ग्रस्त एनबीएफसी के लिए एक और प्रमुख दावेदार अमेरिका स्थित ओकट्री कैपिटल था।
  • ओकट्री कैपिटल ने उधारदाताओं से 45 फीसदी वोट हासिल किए थे।
  • पिरामल ग्रुप ने 37,250 करोड़ रुपये की पेशकश की है जबकि ओकट्री ने 38,400 करोड़ रुपये की पेशकश की है।
  • लेकिन, पिरामल समूह ने उच्च अग्रिम नकद भुगतान की पेशकश की थी।इस प्रकार, कंपनी बोली जीत गई।

दीवान हाउसिंग फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड (DHFL)

यह डिपॉजिट लेने वाली हाउसिंग फाइनेंस कंपनी है। इस कंपनी का मुख्यालय मुंबई में है। अर्ध-शहरी और ग्रामीण भारत में निम्न और मध्यम आय वर्ग के लिए किफायती आवास वित्त तक पहुंच को सक्षम करने के लिए इसकी स्थापना की गई थी। यह कंपनी भारत की दूसरी हाउसिंग फाइनेंस कंपनी है।

मामला क्या है?

  • डीएचएफएल ने 2019 में बॉन्ड के भुगतान को रोक दिया था और इसने अपने ऋण दायित्वों पर भी डिफ़ॉल्ट किया था।इसका कारण, कंपनी का स्टॉक 97% से अधिक गिर गया। इस प्रकार, सरकार ने कंपनी में हस्तक्षेप किया।
  • इसके बाद एक रेजोल्यूशन प्लान बनाया गया।
  • लेकिन, 2019 में ही, प्रवर्तन निदेशालय ने कंपनी पर छापा मारा और निकटवर्ती फर्मों को दिए गए ऋण के संबंध में मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधि के लिंक पाए गए।
  • इसके बाद, भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के अनुसार, केंद्रीय बैंक ने निदेशक मंडल को कंपनी में अपर्याप्त शासन का आरोप लगाते हुए हटा दिया।
  • अब यह कंपनी दिवालिया हो चुकी है।

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 आरबीआई ने बैंक क्रेडिट और जमा पर डेटा जारी किया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में बैंक क्रेडिट और जमा पर अपना डेटा जारी किया है।

मुख्य बिंदु

  • इस डेटा से पता चलता है कि, बैंक क्रेडिट में 93 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जो अब 29 जनवरी, 2021 को समाप्त हुए पखवाड़े के लिए 5 लाख करोड़ रुपये है।
  • इसमें यह भी बताया गया है कि बैंकों में जमा राशि में 06 प्रतिशत की वृद्धि हुई है और इसी अवधि के लिए रूपये 98 लाख करोड़ रुपये है।
  • इस प्रकार, 31 जनवरी, 2020 को समाप्त हुए पखवाड़े में, बैंक क्रेडिट 5 लाख करोड़ है, जबकि जमा राशि 24 लाख करोड़ है।
  • आरबीआई के आंकड़ों से पता चलता है कि वित्त वर्ष 2020-2021 के पहले नौ महीनों के दौरान बैंक ऋण में 2 प्रतिशत की वृद्धि हुई जबकि जमा में 8.5 प्रतिशत की वृद्धि हुई।
  • दिसंबर 2020 में बैंकों की गैर-खाद्य ऋण वृद्धि 9 प्रतिशत थी।
  • यह इस बात पर भी प्रकाश डालता है कि कृषि और संबद्ध गतिविधियों में ऋण की वृद्धि दर बढ़कर 4 प्रतिशत हो गई है, जबकि दिसंबर 2019 में यह 5.3 प्रतिशत थी।
  • बड़े उद्योगों के ऋण में 4 प्रतिशत की कमी के कारण उद्योग के ऋण में 1.2 प्रतिशत की कमी आई है।
  • इसके अलावा, चालू वित्त वर्ष (2020-2021) में व्यक्तिगत ऋण में 5 प्रतिशत की कमी आई है।

बैंक क्रेडिट

यह क्रेडिट की राशि को संदर्भित करता है जो किसी भी बैंकिंग संस्थान से किसी व्यवसाय या व्यक्ति के लिए उपलब्ध है।  इस प्रकार, किसी व्यक्ति या व्यवसाय द्वारा किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से उधार ली जा सकने वाली कुल धनराशि को बैंक क्रेडिट कहा जाता है। उधारकर्ता का बैंक क्रेडिट ऋण चुकाने की उनकी क्षमता पर निर्भर करता है। यह बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा उधार देने के लिए उपलब्ध ऋण की कुल राशि पर भी निर्भर करता है।

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