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बैंकों के निजीकरण के लिए आरबीआई के साथ काम करेगी केंद्र सरकार

हाल ही में केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने मुंबई में व्यापार जगत के नेताओं, चार्टर्ड एकाउंटेंट और कर पेशेवरों को संबोधित करते हुए कहा कि केंद्र सरकार भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के साथ मिलकर बैंकों के निजीकरण की योजना पर कार्य करेगी।

पृष्ठभूमि

  • वित्त मंत्री ने केंद्रीय बजट 2021 पेश करते हुए हाल ही में दो बैंकों के निजीकरण के बारे में घोषणा की है।
  • यह घोषणा केंद्र की विनिवेश योजना के तहत की गई थी।
  • लेकिन बैंक यूनियनों ने इस योजना का विरोध किया है।

बैंकों का निजीकरण

केंद्र सरकार राज्य के आधे से अधिक बैंकों के निजीकरण की योजना बना रही है। केंद्र सरकार, सरकार के स्वामित्व वाले ऋणदाताओं की संख्या को पांच तक कम करने के लिए कार्य कर रही है। वर्तमान में, भारत में 12 सरकारी स्वामित्व वाले बैंक हैं। वर्ष 2019 में, सरकार ने दस सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों का विलय चार बड़े बैंकों में कर दिया था।

निजीकरण  के लाभ

  1. यह खराब ऋण और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के मुद्दों को संबोधित करने में मदद करेगा।
  2. यह बेहतर वित्तीय प्रदर्शन सुनिश्चित करने में भी मदद करेगा।
  3. निजीकरण सरकार की देनदारियों को कम करेगा।
  4. यह राजकोषीय घाटे को कम करने में भी सहायक होगा।
  5. निजीकरण लंबे समय में राजस्व प्राप्तियों द्वारा राजस्व व्यय का वित्तपोषण करेगा।

निजीकरण के नुकसान

हालांकि, समावेशी बैंकिंग के विचार को कमजोर करने के लिए निजीकरण की योजना की आलोचना की जाती है। समावेशी बैंकिंग बैंकों के राष्ट्रीयकरण के दौरान मार्गदर्शक सिद्धांत था। इसके अलावा, सरकार ग्रामीण और गरीब वर्गों को कम लागत वाली वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में कठिनाइयों का सामना करेगी, क्योंकि निजी क्षेत्र के बैंक सरकार की सामाजिक जिम्मेदारियों को साझा नहीं करते हैं।

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आरबीआई करेगा शहरी सहकारी बैंकों पर विशेषज्ञ समिति का गठन

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने हाल ही में शहरी सहकारी बैंकों (UCB) पर एक विशेषज्ञ समिति गठित करने का निर्णय लिया है।

मुख्य बिंदु

  • यह समिति सभी हितधारकों को शामिल करेगी ताकि एक मध्यम अवधि का रोड मैप प्रदान किया जा सके।
  • मध्यम अवधि के रोडमैप से सेक्टर को मजबूत बनाने में मदद मिलेगी।
  • यह शहरी सहकारी बैंकों के तेजी से पुनर्वास को भी सक्षम करेगा।
  • समिति इन संस्थाओं से संबंधित अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं की भी जांच करेगी।

पृष्ठभूमि

  • यह समिति बैंकिंग नियमन (संशोधन) अधिनियम, 2020 के प्रावधानों के अनुसार स्थापित की जा रही है। यह अधिनियम 26 जून, 2020 से प्राथमिक या शहरी सहकारी बैंकों (यूसीबी) पर लागू हो गया था।
  • इस अधिनियम में संशोधन से शहरी सहकारी बैंकों और वाणिज्यिक बैंकों के बीच समान नियामक और पर्यवेक्षी शक्तियां आ गई हैं।

सहकारी बैंक क्या हैं?

सहकारी बैंकों को सहकारी ऋण समितियों की तर्ज पर स्थापित किया गया था। ऐसे बैंकों में, सामुदायिक समूह एक दूसरे को ऋण प्रदान करते हैं। ये बैंक वाणिज्यिक बैंकों से अलग हैं। सहकारी बैंक उस क्षेत्र के आधार पर शहरी और ग्रामीण सहकारी बैंकों में वर्गीकृत किए जाते हैं जिनमें वे काम कर रहे हैं।

वाणिज्यिक बैंक क्या हैं?

जो वित्तीय संस्थान आम जनता से जमा स्वीकार करते हैं और उन्हें लाभ कमाने के उद्देश्य से ऋण देते हैं उन्हें वाणिज्यिक बैंक कहा जाता है।

शहरी सहकारी बैंक और वाणिज्यिक बैंक में अंतर

शहरी सहकारी बैंकों को वाणिज्यिक बैंकों के विपरीत आंशिक रूप से भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है। पूंजी पर्याप्तता, जोखिम नियंत्रण और उधार देने के मानदंडों पर नियंत्रण रखने के लिए आरबीआई द्वारा शहरी सहकारी बैंकों के परिचालन को विनियमित किया जाता है। लेकिन प्रबंधन और विवाद समाधान तंत्र को सहकारी समितियों के रजिस्ट्रार द्वारा विनियमित किया जाता है। रजिस्ट्रार इसे राज्य या केंद्र सरकार के अधीन विनियमित कर सकता है।

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आरबीआई की मौद्रिक नीति समिति की बैठक – मुख्य बिंदु

केंद्रीय बैंक की मौद्रिक नीति समिति ने हाल ही में 3 फरवरी से 5 फरवरी, 2021 तक भारत में मौजूदा व्यापक आर्थिक विकास पर चर्चा के लिए बैठक आयोजित की।

समिति के प्रमुख निर्णय

  • समिति ने रेपो दर को 4 प्रतिशत पर अपरिवर्तित रखने का निर्णय लिया है।
  • इसने चालू वित्त वर्ष में आवश्यकताओं के अनुसार अपना समायोजन जारी रखने का निर्णय लिया है।
  • समायोजन का रुख अगले वित्त वर्ष में भी जारी रहेगा ताकि वृद्धि को पुनर्जीवित किया जा सके और मुद्रास्फीति को निर्धारित लक्ष्य के भीतर रखा जा सके।
  • सीमांत स्थायी सुविधा दर (Marginal Standing Facility Rate) भी 25% पर अपरिवर्तित है।
  • समिति ने बैंक दर को 25 प्रतिशत पर अपरिवर्तित रखा है
  • रिवर्स रेपो रेट भी पहले की तरह ही 35 प्रतिशत है।

मुख्य बिंदु

  • समिति ने इस बात पर प्रकाश डाला कि पिछले दो महीनों में मुद्रास्फीति की स्थिति उम्मीद से बेहतर थी।
  • समिति ने इस बात पर भी प्रकाश डाला कि खाद्य मुद्रास्फीति के अनुमान को बदलने वाले कारकों में रबी फसल, खरीफ की फसल, सब्जियों की भारी आपूर्ति इत्यादि शामिल हैं।
  • समिति ने 2021-22 में वास्तविक जीडीपी विकास दर 5 प्रतिशत रहने का अनुमान लगाया है।

क्या अर्थव्यवस्था रिकवर हो रही है?

भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर ने कहा कि रिकवरी के संकेत दिख रहे हैं। एमपीसी की पिछली बैठक के बाद से ये संकेत मजबूत हुए हैं। उन्होंने कहा कि :

  • विनिर्माण क्षेत्र की क्षमता के उपयोग में सुधार 3 प्रतिशत है।
  • उपभोक्ता का विश्वास भी पुनर्जीवित हो रहा है।
  • विनिर्माण, सेवाओं और बुनियादी ढांचा क्षेत्रों में व्यापार की उम्मीदें भी मजबूत हो रही हैं।
  • माल और लोगों की आवाजाही के साथ-साथ घरेलू व्यापारिक गतिविधियाँ बढ़ रही हैं।

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बीएसई सेंसेक्स ने पहली बार 45,000 का आंकड़ा छुआ

4 दिसंबर, 2020 को पहली बार सेंसेक्स ने 45000 का आंकड़ा छुआ। गौरतलब है मार्च में देशभर में लॉकडाउन लगने के बार देश की आर्थिक गतिविधियाँ रुक गयी थी, उस दौरान सेंसेक्स में भारी गिरावट दर्ज की गयी थी। उसके बाद जब लॉकडाउन चरणबद्ध तरीके से हटता गया तो आर्थिक गतिविधियों में भी तेज़ी आना शुरू हुई। जिसके बाद सेंसेक्स निरंतर उंचाई को छू रहा है।

4 दिसम्बर, 2020 को भारतीय रिज़र्व बैंक की मौद्रिक समिति की बैठक आयोजित की गयी। इस बैठक में आरबीआई ने आर्थिक गतिविधियों को बढ़ावा देने पर विचार किया।

BSE सेंसेक्स में 30 प्रमुख कंपनियां शामिल है, सेंसेक्स की शुरुआत 1 जनवरी, 1986 को हुई थी। सेंसेक्स को भारतीय स्टॉक बाज़ार की नब्ज़ कहा जाता है।

बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज

बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज एशिया का सबसे पुराना स्टॉक एक्सचेंज है, इसकी स्थापना 1875 में की गयी थी। इसका कार्यालय मुंबई की दलाल स्ट्रीट में स्थित है। ब्रिटिश सरकार ने 1927 में BSE को अस्थायी स्वीकृति प्रदान की थी। भारत सरकार ने 31 अगस्त, 1957 को BSE को स्थायी स्वीकृति प्रदान की थी। वर्तमान में मार्केट कैपिटलाइजेशन के अनुसार BSE विश्व का 10वां सबसे बड़ा स्टॉक एक्सचेंज है, इसका मार्केट कैपिटलाइजेशन 1.7 खरब डॉलर है। BSE में 5000 से अधिक कंपनियों लिस्टेड हैं।

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आरबीआई ने HDFC बैंक को अपने डिजिटल लांच को रोकने के लिए निर्देश दिए : मुख्य बिंदु

हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक ने एचडीएफसी बैंक को अपने डिजिटल 2.0 कार्यक्रम के तहत अपने सभी लॉन्च को अस्थायी रूप से बंद करने के लिए कहा है।

कारण

आरबीआई ने बैंक के खिलाफ आक्रोश के संबंध में आदेश जारी किया। यह आदेश पिछले दो वर्षों में मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग और बैंक की भुगतान उपयोगिताओं में गड़बड़ी की घटनाओं के संबंध में जारी किए गए थे।

मामला क्या है?

नवंबर 2020 में प्राथमिक डेटा सेंटर में होने बिजली चले जाने के कारण बैंक को पूरे देश में नाराजगी का सामना करना पड़ा। दिसंबर 2019 में भी, ग्राहकों को ऋण ईएमआई का भुगतान करने और क्रेडिट कार्ड बिलों का निपटान करने में समस्याओं का सामना करने पर बैंक की कड़ी आलोचना की गयी थी।

डिजिटल 2.0 क्या है?

डिजिटल 2.0 पहल के तहत, HDFC बैंक ने प्रौद्योगिकी के माध्यम से ग्राहकों को जोड़ने की योजना बनाई थी। इसका मुख्य उद्देश्य सभी वित्तीय आवश्यकताओं जैसे कि बीमा, व्यापार, निवेश, आदि को पूरा करने के लिए ग्राहकों को सुविधा प्रदान करना था।

यह देश का ऐसा पहला बैंक था जिसने 10 सेकंड डिजिटल लोन पेश किया था। यह देश का दूसरा सबसे बड़ा बैंक है। HDFC बैंक नई तकनीकों जैसे आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, मशीन लर्निंग, रोबोट प्रोसेस ऑटोमेशन और ब्लॉकचेन पर काम कर रहा था।

आरबीआई के आदेश के अनुसार, एचडीएफसी बैंक को अपनी जवाबदेही तय करनी चाहिए।  बैंक के अनुपालन पर संतुष्ट होने के बाद ही आरबीआई इन प्रतिबंधों को हटा देगा।

बैंकिंग विनियमन अधिनियम

आरबीआई बैंकिंग विनियमन अधिनियम के अनुसार देश में सार्वजनिक और निजी बैंकों में से किसी ही बक के कामकाज में हस्तक्षेप कर सकता है तथा इसके बारे में आदेश जारी कर सकता है। हाल ही में इस अधिनियम के आधार पर एचडीएफसी पर अंकुश लगाया गया है। इस प्रकार, RBI देश में वाणिज्यिक बैंकों के संरक्षक के रूप में कार्य करता है।

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